Comment économiser sur l’assurance-automobile

Par exemple, il n’est peut-être pas rentable de souscrire des garanties facultatives Collision ou Risques multiples pour un véhicule d’une valeur inférieure à 2 000 $, car toute réclamation que vous feriez ne dépasserait pas de manière significative votre franchise.

L’Assurance-santé de l’Ontario fournit des services médicaux de base importants, et votre police d’assurance-automobile est conçue pour compléter cette couverture en offrant des indemnités supplémentaires si vous êtes blessé dans un accident de la route. Ces indemnités peuvent aider à couvrir des services tels que la physiothérapie, les aides à la mobilité (p. ex., fauteuils roulants, béquilles), les soins ophtalmologiques et dentaires, ainsi que les consultations psychologiques, qui peuvent ne pas être couverts par l’Assurance-santé de l’Ontario. Si vous bénéficiez également d’avantages sociaux par l’intermédiaire de votre employeur, d’une autre police d’assurance ou d’un régime d’assurance-maladie complémentaire, vous disposez peut-être déjà d’une certaine couverture pour ces frais. Gardez cela à l’esprit lorsque vous réfléchissez aux options de couverture d’assurance-automobile qui répondent le mieux à vos besoins.

En fonction de votre tolérance au risque, vous pourriez envisager d’augmenter la garantie de responsabilité civile minimale de votre police standard de 200 000 $ à 1 million ou 2 millions de dollars; ainsi, si les dommages causés à des tiers lors d’un accident dépassent 200 000 $, vous n’aurez rien à débourser.

Quelle que soit votre situation, parlez-en à votre agent ou à votre courtier et demandez-lui conseil.

Découvrez ce que contient une police de base et les garanties facultatives.

Votre franchise correspond à la partie des frais d’un sinistre que vous devez payer. Augmenter les franchises signifie que vous contribuerez davantage au sinistre en cas d’accident, mais cela peut se traduire par une prime d’assurance moins élevée. Renseignez-vous sur le mode de tarification de votre assurance.

Les assureurs offrent un large éventail de réductions qui peuvent vous aider à économiser sur votre police. Par exemple, certains réduiront votre prime en cas d’assurance de véhicules multiples dans le cadre d’une seule police.

Certains assureurs prévoient des réductions pour les nouveaux conducteurs qui ont suivi ces cours.

Utilisez-vous votre véhicule pour vous rendre au travail, ou conduisez-vous uniquement pour le plaisir? Selon l’utilisation du véhicule et les distances parcourues, le montant des primes varie; par conséquent, si des aspects de votre vie ont changé, vérifiez si votre police d’assurance en tient compte.

Pour cela, vous devez conduire prudemment et respecter le Code de la route. Portez la ceinture de sécurité et n’utilisez pas votre téléphone cellulaire en conduisant. Ne conduisez pas si vous avez consommé de l’alcool.

Si vous payez par chèque ou par prélèvements automatiques sur votre compte bancaire, assurez-vous de toujours avoir des fonds suffisants pour couvrir le paiement. Si votre police est résiliée pour non-paiement des primes plus de deux fois et que vous devez souscrire une nouvelle assurance-automobile, bon nombre de compagnies peuvent vous considérer comme un conducteur à risque élevé et vous pourriez devoir débourser beaucoup plus pour vos primes.

Si votre police d’assurance a été résiliée parce que vous avez omis de payer votre prime plus d’une fois au cours des trois dernières années, les compagnies d’assurances ne sont pas tenues de vous offrir la possibilité de payer vos primes par mensualités.

Par exemple, si vous achetez un véhicule dont le taux de vols est élevé, vos primes seront plus élevées. Choisissez un véhicule qui présente de bonnes caractéristiques de sécurité.

Avisez votre courtier, votre agent ou votre compagnie d’assurance de tout changement aux conditions d’établissement de la police (p. ex, un changement de conducteur ou une utilisation différente du véhicule)

Dans certains cas, le montant de la prime pourrait baisser.

Attendez la date de renouvellement pour éviter de payer des pénalités de résiliation.

Pour magasiner votre assurance, vous devriez vérifier chaque année auprès de votre compagnie d’assurance, de votre agent ou de votre courtier quelles sont les réductions auxquelles vous pourriez avoir droit, par exemple :

• Réduction pour cours de conduite : La plupart des compagnies offrent une réduction aux nouveaux conducteurs qui ont suivi avec succès un cours de conduite reconnu.
• Réduction pour permis progressif : Les conducteurs qui passent les étapes du système de délivrance des permis devraient recevoir une réduction de tarif de 10 % sur toutes les polices, à condition qu’ils n’aient eu aucune condamnation ni aucun accident de leur faute lorsqu’ils passent au niveau 2 (permis de catégorie G2). Cette réduction s’applique pendant un an. De même, un conducteur devrait recevoir une réduction de tarif de 10 % pour toutes les couvertures lorsqu’il obtient son permis de conduire complet (catégorie G), à condition qu’il n’ait eu aucune condamnation ni aucun accident de sa faute au niveau 2. Cette réduction s’applique aussi pendant un an.
• Réduction de groupe : Si vous êtes membre d’un groupe admissible, informez-vous s’il vous permet de bénéficier de tarifs de groupe. Les groupes admissibles peuvent comprendre les employés d’un même employeur, les membres d’un syndicat ou d’une association professionnelle ou certaines associations à but non lucratif.
• Réductions pour conducteurs d’expérience : Les conducteurs forts d’un bon dossier de conduite et âgés de 50 ans ou plus peuvent être admissibles à une réduction pour conducteur d’expérience.
• Réduction pour polices multiples : Certaines compagnies d’assurance offrent une réduction si vous souscrivez votre assurance-automobile et votre assurance-habitation auprès de la même compagnie. La réduction peut varier entre 5 et 15 %.
• Réduction pour véhicules multiples : Vous pouvez avoir droit à une réduction si vous assurez plus d’un véhicule auprès de la même compagnie d’assurance. Cette réduction pour véhicules multiples peut varier entre 5 et 15 %.
• Réduction de renouvellement : Votre compagnie d’assurance peut vous offrir une réduction de renouvellement si vous traitez avec elle depuis un certain nombre d’années et que votre dossier n’affiche pas d’accident avec responsabilité. La réduction peut varier entre 5 et 20 %.
• Réduction pour retraités : Si vous êtes à la retraite et remplissez certaines conditions, vous pourriez profiter d’une réduction pour retraités sur vos primes. 
• Réduction pour pneus d’hiver : Toutes les compagnies d’assurances offrent une réduction si vous installez des pneus d’hiver sur votre véhicule. Demandez à votre assureur comment être admissible.
• Autres réductions : Certaines compagnies offrent des réductions si votre kilométrage annuel est faible ou si votre véhicule est muni d’un système d’alarme. Chaque compagnie applique les réductions à sa discrétion. Informez-vous auprès de votre courtier, de votre agent ou de votre compagnie d’assurance pour savoir quelles sont les réductions auxquelles vous êtes admissible.

Voici quelques conseils qui aideront les jeunes conducteurs à obtenir les meilleurs tarifs :

• Suivez un cours de conduite reconnu par votre compagnie d’assurance.
• Vous pouvez acquérir de l’expérience comme conducteur occasionnel désigné dans la police d’assurance d’un parent ou tuteur plutôt que comme conducteur principal de votre propre véhicule. Les primes des jeunes conducteurs occasionnels sont beaucoup plus basses que celles des jeunes conducteurs principaux.
• Demandez à votre compagnie d’assurance si elle offre une réduction pour les étudiants. Certaines compagnies accordent des réductions aux jeunes conducteurs qui ont de bonnes notes ou à ceux qui demeurent loin de la maison pendant une partie de l’année.

Pour les jeunes conducteurs, le meilleur moyen de payer des primes raisonnables consiste à se constituer un bon dossier de conduite, sans accident avec responsabilité ni infraction au Code de la route.