Planificateurs financiers et conseillers financiers

Comme beaucoup d’autres personnes en Ontario, vous souhaitez peut-être travailler avec un professionnel de la finance pour planifier vos différents objectifs financiers. Il peut être difficile de savoir à qui s’adresser lorsqu’on a besoin de services de planification financière ou de conseil financier. Pour que vous puissiez vous fier à toute personne qui utilise le titre de planificateur financier ou de conseiller financier, ou un titre similaire, en Ontario, l’ARSF exige que ces personnes répondent à une norme minimale de formation et soient supervisées par un organisme d’accréditation approuvé par l’ARSF. Cela signifie que :

quiconque utilise le titre doit répondre à des normes précises en matière de formation et d’examen
cette personne doit adhérer à un code de déontologie en vertu duquel elle est tenue d’accorder la priorité à l’intérêt du client
elle peut perdre son droit à utiliser le titre si elle ne respecte pas les règles

Outil de vérification des titres de compétence

Qui peut utiliser le tire et à partir de quand?

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Financial Planners and Financial Advisors

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Quelle est la différence entre un planificateur financier et un conseiller financier?

Pour l’ARSF, la différence entre un planificateur financier et un conseiller financier repose sur le degré minimal exigé sur le plan des connaissances techniques, des aptitudes professionnelles et des domaines de compétence.

Planificateur financier

Un planificateur financier devrait posséder toutes les connaissances nécessaires pour élaborer des plans financiers intégrés pour les clients, ainsi que des connaissances dans tous les secteurs des finances personnelles de base, notamment :

Planification successorale
Planification fiscale
Planification de la retraite
Planification des investissements
Gestion des finances
Gestion des assurances et du risque

Conseiller financier

Les conseillers financiers doivent avoir des connaissances techniques sur au moins un produit d’investissement courant, notamment :

les fonds communs de placement;
les actions;
les obligations;
les fonds négociés en bourse.

Ils doivent également posséder l’expertise et de l’expérience nécessaires pour élaborer des recommandations financières et d’investissement adaptées à leurs clients.

Questions courantes

Pourquoi devrais-je m’intéresser au titre qu’utilise le professionnel des services financiers à qui je fais appel?

La réglementation des titres des planificateurs et des conseillers financiers en Ontario favorise l’uniformité et le professionnalisme.

Si vous décidez de faire appel à quelqu’un qui utilise ce titre, vous serez en confiance, sachant que la personne possède un minimum de formation, agit sous la supervision active d’un organisme d’accréditation approuvé par l’ARSF et peut faire l’objet d’un processus de plaintes et de mesures disciplinaires. Vérifiez si votre planificateur ou conseiller financier est accrédité.

Le professionnel des services financiers à qui je fais appel ne semble pas détenir un titre de compétence approuvé, ou utilise un autre titre. Est-il toujours « apte » à me fournir des services de planification financière et de conseils financiers?

Les professionnels ne sont pas tenus d’utiliser le titre de planificateur financier ou de conseiller financier pour donner des conseils en finance.

En revanche, quiconque utilise ce titre doit posséder un titre de compétence approuvé qui lui a été délivré par un organisme d’accréditation approuvé par l’ARSF. Si vous pensez qu’une personne utilise un titre de compétence non approuvé et n’est pas admissible à la période de transition, veuillez déposer une plainte à l’ARSF.

Mon professionnel des services financiers ne figure pas dans l’outil de vérification des titres de compétence, que dois-je faire?

L’outil de recherche de l’ARSF ne répertorie que les personnes qui sont autorisées à utiliser les titres de planificateur financier ou de conseiller financier en Ontario. Il y a trois raisons pour lesquelles une personne peut ne pas être répertoriée dans l’outil de vérification des titres de compétences :

Elle utilise les titres sans avoir de titre de compétence approuvé. Vous pouvez déposer une plainte à l’ARSF.
Elle utilise les titres, mais se trouve actuellement dans la période de transition et devra être accréditée à l’avenir. Demandez-lui si c’est le cas.
Elle n’utilise pas le titre de planificateur financier ou de conseiller financier. Cela ne signifie pas pour autant qu’elle n’est pas qualifiée pour vous fournir des services de planification financière ou de conseil. Interrogez-la sur ses qualifications, sa formation, son expérience et les services qu’elle propose.

Le professionnel à qui je fais appel utilise un titre très proche de celui de planificateur ou de conseiller financier? Est-il visé par la protection des titres?

Quiconque utilise le terme de planificateur financier ou de conseiller financier dans son titre doit posséder un titre de compétence approuvé qui lui a été délivré par un organisme d’accréditation approuvé par l’ARSF. Par exemple, un planificateur financier principal, un planificateur financier qualifié, un conseiller en patrimoine financier, un conseiller financier qualifié et toutes les personnes qui utilisent ces titres doivent détenir un titre de compétence approuvé.

Mon planificateur financier ou conseiller financier ne semble pas être au courant de ce nouveau cadre de protection des titres. Que dois-je faire?

Vous pouvez l’aiguiller vers les exigences de ces titres et les détails de la période de transition. En tant que consommateur, il est important d’effectuer des recherches pour déterminer quel type de professionnel est le mieux placé pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court ou à long terme.

Posez des questions!

Voici quelques questions qu’il peut être utile de poser pour savoir avec qui travailler :

Quelle est votre formation en matière de services financiers?
Depuis combien de temps fournissez-vous les services que vous offrez actuellement?
Quels sont vos titres ou permis? Qu’êtes-vous autorisé à vendre?
Quel est l’organisme qui délivre les titres ou les permis?
Êtes-vous lié par un code de conduite? Si oui, quel est-il?
Êtes-vous dans la période de transition et si oui, quand prévoyez-vous obtenir vos titres?

Responsabilités de l’ARSF :

établir des normes minimales pour les organismes d’accréditation et les titres de compétence de planificateur financier et conseiller financier
approuver les organismes d’accréditation et les titres de compétence de planificateur financier et conseiller financier
surveiller les organismes d’accréditation agréés
enquêteur sur les plaintes contre :
les organismes d’accréditation agréés
les organisations qui exercent des activités en tant qu’organisme d’accréditation agréé ou qui prétendent offrir un titre de compétence approuvé sans l’approbation de l’ARSF
les personnes qui utilisent le titre de planificateur financier ou de conseiller financier, ou un titre qui pourrait être confondu avec celui de planificateur financier ou de conseiller financier, sans détenir un titre de compétence approuvé
prendre des mesures d’exécution pour les infractions à la Loi de 2019 sur la protection du titre des professionnels des finances

Ce que l’ARSF ne peut pas faire :

surveiller la conduite des personnes qui utilisent les titres de planificateur financier ou de conseiller financier
enquêter sur les plaintes concernant la conduite des personnes qui détiennent un titre de compétence approuvé par un organisme d’accréditation agréé

Application et surveillance

Nous prenons très au sérieux notre mission de vous protéger de cas d’inconduite ou d’inobservation de la législation. Consultez l'information la plus récente sur nos activités d'application et de surveillance pour ce secteur.

Consultation

Nous travaillons avec un Comité consultatif des consommateurs qui offre la perspective des consommateurs sur les modifications proposées aux politiques de l’ARSF. Consultez l'information sur nos activités de consultation.