Risque et conditions du marché

Conditions du marché

Les conditions du marché sont des facteurs qui changent continuellement et qui ont une incidence sur le coût de l’assurance automobile et le prix que vous payez. L’ARSF observe que plusieurs facteurs font grimper les coûts, comme l’inflation croissante et son impact sur des articles comme les pièces automobiles. Un autre facteur est que les gens conduisent davantage et qu’il y a plus de voitures sur les routes. L’ARSF continuera à surveiller activement ces conditions et les impacts potentiels qu’elles auront sur les taux d’assurance automobile.

L’impact de ces facteurs peut être généralisé ou propre à votre région. Voici quelques exemples des conditions actuelles du marché qui influent sur les primes d’assurance automobile en Ontario :

Inflation

Votre prime est touchée par l’augmentation du prix des biens et des services au fil du temps. Les assureurs ajustent les primes en fonction du coût prévu de traitement des déclarations de sinistres automobiles.

Selon les données de Statistique Canada, les prix à la consommation ont augmenté de 8,1 % d’une année sur l’autre en juin 2022. En outre, le mois de mars 2022 a connu d’importantes augmentations de prix d’une année sur l’autre pour les pièces automobiles, les véhicules neufs et les véhicules d’occasion.

 

Coûts des dommages matériels

Les nouvelles technologies ont fait grimper les coûts de réparation des véhicules. Par exemple, la plupart des véhicules sont désormais équipés de caméras et de capteurs de rétrovision dans leur pare-chocs arrière. Cela signifie que la réparation comprend non seulement le pare-chocs, mais aussi la technologie qui s’y trouve.

Au cours des cinq dernières années, les coûts des dommages physiques par sinistre ont augmenté de 22,5 % et continuent d’augmenter au rythme de 7,4 % par année. Ces augmentations s’expliquent par la hausse du prix des pièces automobiles et l’escalade du coût de la main-d’œuvre.

L’augmentation des vols de véhicules est également un facteur d’augmentation des réclamations de dommages matériels . Au cours des cinq dernières années, le nombre de réclamations pour vol a augmenté de 40 %*.

*Source : L’Agence statistique d’assurance générale (ASAG), annexe AUTO7001/7011.

 

Conducteurs sur les routes

La modification du nombre d’heures que nous passons sur la route a une incidence sur les primes. Par exemple, plus il y a de voitures sur la route, plus il y a de collisions et plus les coûts des sinistres sont élevés.

Le marché de l’assurance automobile subit une pression croissante sur les coûts en raison de l’augmentation du nombre de véhicules sur les routes. Les données montrent que l’année 2021 a vu une hausse de 2 % du nombre de voitures assurées par rapport à 2020.

En outre, les dernières données des téléphones cellulaires montrent que le comportement au volant des Ontariens tend maintenant vers les niveaux prépandémiques, ce qui signifie que plus de conducteurs sont sur la route.

Autres facteurs qui ont une incidence sur vos primes d’assurance automobile

De loin, le pourcentage le plus important des coûts de l’assurance automobile est lié à la probabilité d’être impliqué dans une collision et de payer des indemnités. Les conducteurs ayant fait l’objet de condamnations récentes, d’un historique de sinistres responsables ou d’une expérience limitée représentent généralement un risque plus élevé que les conducteurs ayant un dossier de conduite « vierge » et de nombreuses années d’expérience de conduite. En conséquence, les conducteurs considérés comme présentant un risque plus élevé paient généralement plus cher.